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净值型商品占比超70% 上市银行理财净值化转型提速

发布时间:2021-08-25银行评论
原标题:占比提升上市银行理财净值化转型提速伴随A股上市银行2021年“期中考”成绩单的陆续披露,各家银行理财业务“单科成绩”也开始有所显现。

净值型商品占比超70%

伴随“资管新规”马上进入倒计时,各家银行理财商品转型也渐趋提速。从8家银行披露的“期中考”成绩来看,多家银行理财商品余额有所增长,净值化转型程度持续提高,8家银行净值型理财商品占比均超越70%。

股份行方面,2021年上半年,平安银行非保本理财商品余额为7561.01亿元,较去年末增长16.6%,其中符合“资管新规”需要的净值型商品规模为6172.3亿元,较去年末增长33.2%,占非保本理财商品余额的比率由去年末的71.5%上升至81.6%。

南京银行旗下理财子公司净值型商品占总存续规模比值较高,南银理财管理的理财商品总规模为2895.39亿元,净值型商品存续规模为2798.5亿元,占理财总规模的比率为96.6%。报告期内,长沙银行理财商品余额为548.53亿元,其中净值型理财商品余额达499.38亿元,较年初增加72.19亿元,增长16.9%,占比达91.04%。而上海银行及宁波银行旗下理财子公司,净值型商品规模占理财商品余额的比值则分别为85.23%和78.9%。

农商行方面,截至2021年6月末,常熟银行理财商品总规模266.96亿元,均为非保本理财,其中净值型理财占比73.8%,规模为197.05亿元。而苏农银行理财商品存续规模为227.89亿元,净值型商品占理财商品存续余额的87.73%,较年初提高3.51个百分点。

放眼全行业理财商品整改近况,依据《中国银行业理财市场半年报告》数据显示,2021年上半年,理财商品存续规模为25.8万亿元,同比增长5.37%。其中净值型理财商品占比近八成,存续规模为20.39万亿元,相较于去年同期提升了23.9个百分点。保本型商品持续压降,截到今天年6月底,保本型商品存续余额达0.15万亿元,同比降低90.68%。

在植信资金投入首席经济学家兼研究院院长连平看来,“资管新规”需要下的金融商品净值化转型正在持续进行中,不同行业都体现出了可喜的进展。现在转型的难题在于部分存量资产的到期时间长、处置困难程度大。依据监管需要,2021年底过渡期结束前,银行理财要达成净值化转型,虽然还存在肯定困难程度,但仍有期望基本达成目的。

对于个别银行存续的少量难处置的资产,银保监会此前也提到将采取针对性手段,根据有关规定纳入个案专项处置,持续督促有关银行综合施策、积极整改,尽快全部清零。

“少量延期整改理财商品,主如果存续周期较长的商品,为了保证资金投入者的利益、降低银行和资金投入者之间纠纷,会采取特事特办的方法,整改期限可能会延续到商品到期之日。理财商品完成整改后,将进入到净值型权益年代,将来将通过专业理财从技术层面保证顾客收益的稳定性,银行理财商品的设计原理、风控就看上去尤为重要。”王红英说道。

原标题:占比提升 上市银行理财净值化转型提速

伴随A股上市银行2021年“期中考”成绩单的陆续披露,各家银行理财业务“单科成绩”也开始有所显现。北京商报记者8月22日统计发现,截至现在已有招商银行、平安银行、宁波银行、南京银行公布了旗下理财子企业的经营情况,上海银行、长沙银行、常熟银行、苏农银行4家银行披露了理财业务收入状况。从披露状况来看,上半年多家银行理财业务经营状况好,营收净利增速明显。另一方面,伴随“资管新规”马上进入倒计时,各家银行理财商品转型也正在提速,净值化转型程度持续提高。

理财业务增收显著

率先披露“期中考”成绩的8家银行中,理财业务“单科成绩”均有较为明显的进步。北京商报记者8月22日梳理发现,招商银行、平安银行、宁波银行、南京银行旗下理财子公司今年上半年净收益较上年同期有所提高,甚至有银行理财子公司净收益规模已超越去年全年数据。

具体来看,2021年上半年,招银理财达成营收23.51亿元,净收益15.57亿元,净收益相较于去年同期的15亿元增加3.8%。宁银理财净利增速更为显著,报告期内,该理财子公司达成营收3.05亿元,达成净收益1.73亿元,净收益较去年同期的7283.5万元增长137.52%。

去年8月才获批开始营业的平安理财、南银理财也交出了较为认可的成绩单。报告期内,平安理财营收为12.69亿元,净收益为8.20亿元,净收益相较于去年全年的1.65亿元增加了396.97%;南银理财报告期内达成营收3.74亿元,达成净收益2.12亿元,相较2021年全年的0.32亿元提升了562.5%。

其余多家银行中报也显示,理财业务的进步对银行手续费及佣金收入等中间业务收入带来积极增长。比如,2021年上半年,上海银行达成理财中间业务收入19.23亿元,同比增长144.35%;苏农银行上半年手续费及佣金收入合计达成2.15亿元,其中理财业务占比达到64.65%,达成收入1.39亿元,同比增长173.38%。

对于多家银行理财子公司经营营业额的大幅增长与理财业务收入的优秀表现,中国金融衍生品资金投入研究院院长王红英在同意北京商报记者采访时表示,上半年银行理财业务之所以出现强劲进步,一方面是由于资金投入者教育的日趋深入,愈加多资金投入者认同净值型理财商品;另一方面,上半年股市波动较大,一些资金投入者将资金从股市转向了相对稳健的理财商品资金投入上。

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